Panduan untuk banyak istilah yang digunakan di pasar pembiayaan konsumen.
A
Tingkat Penerimaan – Persentase nasabah yang berhasil mengajukan pinjaman atau kartu kredit. 66% atau lebih pelamar harus ditawari tarif yang diiklankan yang dikenal sebagai APR Khas (Lihat 'APR Khas' di bawah).
Tingkat Persentase Tahunan (APR) – Tingkat bunga yang dibayarkan setiap tahun atas pinjaman atau saldo kartu kredit. Hal ini memungkinkan calon pelanggan untuk membandingkan pemberi pinjaman. Berdasarkan Undang-Undang Kredit Konsumen, Pemberi Pinjaman secara hukum diwajibkan untuk mengungkapkan APR mereka.
Tunggakan – Pembayaran yang terlewat atas pinjaman, kartu kredit, hipotek, atau sebagian besar jenis utang disebut Tunggakan. Peminjam memiliki kewajiban yang mengikat secara hukum untuk menyelesaikan segala tunggakan sesegera mungkin.
Biaya Pengaturan – Umumnya untuk biaya administrasi pendirian KPR.
B
Tarif dasar – Suku bunga yang ditetapkan oleh Bank of England. Ini adalah tarif yang dibebankan kepada bank untuk pinjaman dari Bank of England. Suku bunga dasar dan perubahannya di masa depan mempunyai pengaruh langsung terhadap suku bunga yang mungkin dikenakan bank kepada konsumen atas pinjaman atau hipotek.
Pinjaman Bisnis – Pinjaman khusus untuk suatu bisnis dan umumnya didasarkan pada kinerja bisnis di masa lalu dan kemungkinan kinerjanya di masa depan.
C
Pinjaman Mobil – Pinjaman khusus untuk pembelian mobil.
Asosiasi Kredit Konsumen (CCA) – Mewakili sebagian besar bisnis di industri kredit konsumen. Pemerintah, otoritas lokal, badan keuangan, media yang berfokus pada keuangan, dan kelompok konsumen semuanya merupakan anggotanya. Anggota menandatangani konstitusi dan harus mengikuti kode praktik dan perilaku bisnis.
Putusan Pengadilan Negeri (CCJ) – CCJ dapat diterbitkan oleh Pengadilan Negeri kepada seseorang yang gagal melunasi hutangnya. CCJ akan berdampak buruk pada catatan kredit seseorang dan mungkin dapat mengakibatkan penolakan kredit. CCJ akan tetap dalam catatan kredit selama 6 tahun. Noda negatif besar ini dapat dihindari pada catatan kredit Anda dengan melunasi CCJ secara penuh dalam waktu satu bulan setelah menerimanya, dalam hal ini tidak ada rincian CCJ yang akan disimpan dalam catatan kredit Anda.
Krisis Kredit – Situasi di mana Pemberi Pinjaman mengurangi pinjamannya secara bersamaan biasanya disebabkan oleh ketakutan yang sama bahwa peminjam tidak akan mampu membayar utangnya.
File Kredit – Informasi yang disimpan oleh lembaga referensi kredit, seperti Experian, Equifax dan CallCredit, tentang pengaturan kredit dan pinjaman individu. File Kredit diperiksa ketika Pemberi Pinjaman mempertimbangkan permohonan kredit.
Badan Referensi Kredit – Perusahaan yang menyimpan catatan mengenai pengaturan kredit dan peminjaman individu, jumlah utang, dengan siapa dan pembayaran dilakukan, termasuk segala wanprestasi, CCJ, tunggakan, dll.
Pencarian Kredit – Pencarian umum yang dilakukan oleh Pemberi Pinjaman dengan lembaga referensi kredit.
D
Konsolidasi Hutang – Pengalihan beberapa utang menjadi satu utang melalui pinjaman atau kartu kredit.
Bawaan – Ketika pembayaran utang reguler terlewatkan. Kegagalan akan tercatat pada catatan kredit individu dan akan berdampak buruk pada peluang keberhasilan permohonan kredit di masa depan.
Undang-Undang Perlindungan Data – Undang-undang Parlemen pada tahun 1998 dan undang-undang utama yang mengatur penggunaan data pribadi di Inggris. Pemberi Pinjaman tidak diperkenankan membagikan data pribadi seseorang secara langsung kepada lembaga atau perusahaan lain.
E
Biaya Penukaran Awal – Biaya yang dikenakan oleh Pemberi Pinjaman jika peminjam membayar kembali utangnya sebelum jangka waktu utang yang disepakati tercapai.
Ekuitas – Nilai yang dimiliki suatu properti melebihi pinjaman, hipotek, atau utang lain apa pun yang dimilikinya. Jumlah uang yang akan diterima seseorang jika mereka menjual propertinya dan melunasi hutang properti tersebut secara penuh.
F
Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) – Pemerintah menunjuk lembaga yang bertanggung jawab mengatur pasar keuangan.
Biaya Pertama – Hipotek atas suatu properti. Pemberi Pinjaman yang membebankan biaya pertama atas suatu properti akan memprioritaskan pembayaran kembali hipotek atau pinjamannya dari dana yang tersedia setelah penjualan properti.
Tarif Tetap – Suku bunga yang tidak akan berubah.
H
Pinjaman Pemilik Rumah – Juga dikenal sebagai pinjaman terjamin. Pinjaman Pemilik Rumah hanya tersedia bagi individu yang memiliki rumah sendiri. Pinjaman akan dijamin dengan nilai properti, biasanya dalam bentuk pembebanan kedua atas properti tersebut.
SAYA
Pinjaman Angsuran – Pembayaran pinjaman berulang kali tersebar dalam satu periode. Tergantung pada Pemberi Pinjaman, mungkin ada fleksibilitas dalam jumlah dan jadwal pembayaran.
J
Aplikasi Bersama – Pinjaman atau permohonan kredit lainnya yang dilakukan oleh pasangan dan bukan oleh satu orang misalnya suami dan istri.
L
Pemberi pinjaman – Perusahaan yang memberikan pinjaman atau hipotek.
Tujuan Pinjaman – Tujuan diperolehnya pinjaman tersebut.
Jangka Waktu Pinjaman – Jangka waktu pembayaran kembali pinjaman.
Pinjaman Terhadap Nilai (LTV) – Umumnya dikaitkan dengan hipotek dan berbentuk persentase. Ini adalah jumlah pinjaman sehubungan dengan nilai penuh properti. misalnya seseorang mungkin ditawari hipotek sebesar 90% LTV atas properti senilai £100.000. Dalam hal ini tawarannya adalah £90.000.
M
Pembayaran Bulanan – Pembayaran bulanan yang dilakukan untuk melunasi pinjaman termasuk bunganya.
Hipotek – Pinjaman yang diambil khusus untuk membiayai pembelian properti, dalam banyak kasus, rumah. Properti tersebut ditawarkan sebagai jaminan kepada Pemberi Pinjaman.
HAI
Pinjaman Online – Meskipun sebagian besar pinjaman tersedia online. Internet telah memungkinkan perkembangan teknologi yang memungkinkan pemrosesan permohonan pinjaman lebih cepat dibandingkan metode tradisional. Dalam beberapa kasus, permohonan pinjaman, persetujuan, dan dana yang muncul di rekening Anda dapat memakan waktu hanya 15 menit atau kurang.
P
Pinjaman Bayaran – Uang muka jangka pendek hingga 31 hari yang dibayarkan pada hari gajian berikutnya. Pinjaman gajian memiliki APR yang tinggi karena jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.
Asuransi Perlindungan Pembayaran (PPI) – Asuransi untuk menutup pembayaran utang jika peminjam tidak dapat melunasi pembayarannya karena berbagai alasan termasuk kelebihan beban, sakit, atau kecelakaan.
Pinjaman pribadi – Pinjaman umum untuk tujuan apa pun dan dalam jumlah bervariasi yang dapat diberikan kepada individu berdasarkan riwayat kreditnya.
Harga Untuk Risiko – Pemberi pinjaman kini memiliki kisaran suku bunga yang dipilih berdasarkan nilai kredit individu. Seseorang dengan nilai kredit yang buruk dianggap Berisiko Tinggi dan kemungkinan besar akan ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi karena Pemberi Pinjaman memperhitungkan kemungkinan mereka gagal membayar cicilannya. Sebaliknya seseorang dengan skor kredit tinggi dan riwayat kredit yang baik dianggap Berisiko Rendah dan akan ditawari tingkat bunga yang lebih rendah.
Q
Kriteria Kualifikasi – Persyaratan kelayakan yang disyaratkan oleh Pemberi Pinjaman. Kriteria paling dasar yang diperlukan untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman di Inggris adalah; izin tinggal permanen di Inggris, usia 18 tahun ke atas dan penghasilan tetap. Banyak Pemberi Pinjaman mungkin juga menyertakan ketentuan pinjaman tambahan.
R
Diatur – 'produk' keuangan yang diawasi oleh Financial Conduct Authority (FCA). Pemberi pinjaman harus mengikuti kode etik dan individu dilindungi oleh Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS).
Jadwal pembayaran – Jangka waktu pembayaran kembali pinjaman dan rincian jumlah pembayaran kembali pinjaman.
S
Biaya Kedua – Pinjaman kedua, selain pinjaman lainnya, yang dijamin dengan properti individu.
Pinjaman Terjamin – Juga dikenal sebagai Pinjaman Pemilik Rumah. Pinjaman yang dijamin hanya tersedia untuk pemilik rumah. Jumlah pinjaman dijamin terhadap nilai properti. Pemberi Pinjaman mempunyai hak untuk mengambil kembali properti Anda jika Anda gagal mempertahankan pembayaran pinjaman.
Kepemilikan Bersama – Perjanjian di mana seseorang hanya memiliki sebagian properti. Persentase sisanya dimiliki oleh pihak ketiga yang sering kali merupakan asosiasi perumahan. Individu dapat mempunyai hipotek atas bagian dari properti yang mereka miliki dan membayar sewa atas bagian dari properti yang tidak mereka miliki.
T
Jumlah Total yang Harus Dibayar – Jumlah total pinjaman ditambah bunga dan biaya apa pun yang berlaku.
April yang khas – Tingkat bunga yang diiklankan yang ditawarkan kepada minimal 66% pemohon pinjaman yang berhasil.
kamu
Penjaminan emisi – Proses verifikasi data dan persetujuan pinjaman.
Tidak diatur – Tidak tercakup dan diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA).
Pinjaman Tanpa Jaminan – Pinjaman yang tidak memerlukan agunan dan diberikan atas 'itikad baik'. Di bawah keyakinan Pemberi Pinjaman bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman berdasarkan nilai kredit Anda, riwayat kredit dan kondisi keuangan di antara faktor-faktor lainnya.
V
Tingkat Variabel – Tingkat bunga yang akan berubah selama periode pembayaran pinjaman.